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初学者如何入门理财?100万如何进行最优资产配置?

2023-04-12 09:35:41    来源:中国机械网

初学者如何入门理财?

理财对于个人财务管理至关重要,它可以帮助投资者更好地管理资金、实现财务目标并提升财务状况。初学者进行理财可以从以下方面入手:

1、学习基本的理财知识。作为初学者,了解基本的理财知识是理财入门的基础。投资者可以阅读理财书籍、网上文章、参加理财课程或咨询专业理财顾问,以了解关于预算管理、储蓄、投资、退休规划、保险等方面的专业知识。理财顾问可以根据投资者的实际情况,为投资者提供定制化的理财建议和规划,帮助投资者更快地成长。

2、理财之前制定预算计划。制定好预算才能更好地理财,合理的预算包括收入、支出和储蓄等方面,它可以帮助投资者管理开支、资金规划。其次投资者要学会理性消费,避免不必要的开支,崇尚节俭的生活方式,将更多的资金用于储蓄或投资。

3、研究不同的投资方式。作为初学者,可以学习不同类型的投资方式,如股票、债券、基金、金融衍生品等,了解不同投资方式的特点、风险和收益,学会评估和选择适合自身风险承受能力和投资目标的理财产品。新手投资者可以从小额投资开始,逐渐积累经验和资金,并采取分散投资策略以降低风险。此外要多了解金融市场,保持对经济形势和投资环境的关注。

4、谨慎借贷,不要带杠杆投资。借贷是一种常见的金融行为,但也需要谨慎对待。新手投资者要避免不必要的债务和杠杆投资,学会合理管理债务,包括及时还款、控制债务比例和避免高利息债务。

5、定期评估并调整理财计划。理财是一个动态的过程,需要不断评估和调整。定期评估理财计划,检查是否达到了设定的财务目标,是否需要调整预算、投资策略等。随着投资者财务状况和目标的变化及时调整理财计划,确保财务管理与个人的实际情况相符。

100万如何进行最优资产配置?

在理财的时候大部分资金其实要以安全性为主,在投资的时候合理的分配其资产,在财富管理里面是有一个基本法则叫4321法则,意思就是10%购买保险、20%用于存款、30%用于家庭开支、40%用于投资。

1、10%购买保险

这里的保险是说与身体健康相关的,比如说医疗险、大病险,相当于是给未来一份保障,如果生病的话,还可以报销的。

2、20%用于存款

其实20%存款是保险起见,可以存银行的大额存单,因为大额存单的利率一般是比银行定期的要高,而20万刚刚好是可以起存大额存单,这样收益也比较的高。

3、30%用于家庭开支

其实30%用于家庭开支还是蛮多的,这些包括生活中的衣食住行各种消费相关的,30万也是一笔不小的费用,其实也是可以赚收益的。

比如说放10万在微信的零钱通、放10在支付宝的余额宝、放十万到招商银行的朝朝宝里面,这些钱都是可以随时消费、随时存入和随时取出的,并且风险特别小,截止为止,都还没有出现过亏损的情况,基本是不会损失其本金的。

4、40%用于投资

在投资的时候,尽量选择稳健型的理财为主,因为40万可不是一笔小的数目,投资是有风险的,赚钱也不容易,投资的目的主要是以安全和赚钱为主,在选择的时候是可以考虑一些银行理财R2风险,中低风险的类型,其收益也还可以,但风险不会特别大。

比如说:招商银行的季季宝的预期收益高达3.7%,属于银行理财R2风险,中低风险的类型,风险是偏小的,购买和赎回都是0费率,另外选择银行理财的平台是比较靠谱的,也是比较值得放心的。

还有招商银行的一款周周发也是不错,2021年9月7号开售,近6月年化高达3.67%,属于银行理财R2风险,中低风险的类型,风险是偏小的,每周二可以赎回,灵活性也比较的高,100%主投固收资产,不参与股市。

如果投资者对股市有所研究的话,也是可以配置成30%投资稳健型的理财+10%投资股市,一般股市不建议投入太多资金,因为股市的风险是很大的,并且是不可预测的,投资者在投资股市的时候要考虑到自身能承受的风险范围,不能盲目的赌上所有家当。

关键词: 初学者如何入门理财 最优资产配置 理财收益 理财知识

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